Цены на вторичном рынке недвижимости: что творится
Учитывая то, что творится на первичном рынке в Новой Москве, создается ощущение как будто на вторичном рынке в Москве и Московской области никто не покупает жилье. Однако это не совсем так. О том, какова активность среди клиентов на вторичном рынке недвижимости, квартиры в каких районах сегодня пользуются большим спросом, а также о том, насколько цены повысились по сравнению с прошлым годом и с начала года рассказали эксперты.
Вторичный московский рынок в нынешнем году подвергся влиянию целого ряда событий, среди которых и внешнеполитические, и внутриполитические, и экономические, и валютные. На смену банковской нестабильности, которая подстегивала покупателей еще в конце 2013 года, пришел новый фактор - втягивание России в локальный конфликт в Крыму и принятие экономических санкций западными странами. Все эти факторы сильно повлияли на решение людей вложить деньги в недвижимость. Таким образом, продажи квартир увеличились, а напряженность среди продавцов, снимавшие квартиры с продажи или откладывавшие сделки до более спокойных времен, усилилась. Следовательно, цены на недвижимость повысились. Однако, по словам Сергея Власенко, президента Корпорации риэлторов «Мегаполис-Сервис», уже в апреле данная тенденция пошла на убыль: сократилось число сделок и авансов, риэлторы ожидают стагнацию, а летом о росте цен говорить уже не придется.
Цены
Как отмечает Вадим Ламин, управляющий партнер агентства недвижимости SPENCER ESTATE, в основном вырос покупательский спрос, причем в разной степени по сегментам. «Самый большой рост – на низкобюджетные квартиры центра, - говорит он. - В целом же, около 7% в рублях и, естественно, некоторое снижение в американской и европейской валюте, вызванное достаточно резким ростом курса, что, впрочем, сейчас отыгрывается назад».
«В прошлом году повышения цен на вторичном рынке жилья практически не произошло, - рассказывает Владимир Яхонтов, управляющий партнер «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость». - В этом году повышение в рублях составило 9%. Кроме того, можно говорить о некой динамике цен в долларах».
Александр Самодуров, вице-президент NAI Becar в свою очередь отмечает, что с начала года цены на вторичном рынке недвижимости по сравнению с 2013годом увеличились в Москве на 1,3 %, в МО на 5 %.
«С января по апрель средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке недвижимости выросла на 5% и составила 198,4 тысяч рублей, - утверждает руководитель департамента вторичной недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Светлана Бирина. - По сравнению с апрелем прошлого года, увеличение цены кв.м составило 8,4%».
Если говорить о стоимости квадратного метра в Подмосковье, по словам Сергея Власенко, с начала года средняя цена на вторичном рынке жилья подорожала на 2,1%. «По сравнению с прошлым годом, когда цены прибавили всего лишь 0,5%, сегодняшние темпы роста цен претендуют на звание интенсивных», - считает эксперт.
Стоит отметить, что вторичный рынок жилья Подмосковья с начала года переживал бум покупательского спроса на фоне международной напряженности. Только в первом квартале прирост числа сделок ежемесячно составлял в среднем 15%. Однако в апреле данная тенденция пошла на убыль в связи с тем, что паническое настроение среди покупателей начала потихоньку рассеиваться. «Количество сделок уменьшилось на текущий момент на 9,5%, а число внесенных авансов на 19,5%, что свидетельствует о грядущей стагнации на рынке уже в ближайшие месяцы», - комментирует Сергей Власенко.
Где есть спрос
По сравнению с 2013 годом спрос на квартиры на вторичном рынке в Москве увеличился на 3%, в МО на 0,8%. Большим спросом на вторичном рынке пользуются квартиры эконом-класса и комфорт-класса, преимущественно в ЗАО и САО. В Московской области спросом пользуются квартиры эконом-класса, находящиеся в непосредственной близости от МКАД.
В прошлом году на фоне затоваривания рынка наибольшим спросом пользовались двухкомнатные квартиры улучшенной планировки: покупатели могли себе позволить долго выбирать и хорошо торговаться. В этом же году с февраля отмечается перераспределение спроса в пользу более дешевого жилья. По данным компании «Мегаполис-Сервис», двухкомнатные квартиры улучшенной планировки, которые пользовались большим спросом среди покупателей в последние два года, в феврале потеряли порядка 7% спроса. При этом впервые с 2011 года выросла доля продаж комнат с 5% до 9,3% от общего числа сделок. «Сделки с комнатами в основном носили альтернативный характер, то есть продажа с целью покупки квартиры или же переезд из-за «плохих» соседей, - говорит Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.su. – Да и уже в марте спрос вновь перешел к улучшенным однокомнатным квартирам – 23,8% сделок от общего числа».
Интересен тот факт, что отмечается рост продаж и однокомнатных хрущевок. В марте они стали вторыми по объему продаж, увеличив в первом квартале 2014 года свою долю на 5%. Однако «двушки» с улучшенной планировкой начали терять свои позиции - только за первый квартал их доля сократилась на 10%.
«В апреле однокомнатные квартиры улучшенной планировки, как и прежде, занимали лидирующую позицию по объему продаж – 22,8% от всех сделок, - отмечает Сергей Власенко. - А что касается однокомнатных «хрущевок», занявшие второе место по объему продаж в марте, они в апреле потеряли почти 5% и вернулись на прежний уровень сделок, а именно 14-16% ежемесячно. В свою очередь двухкомнатные квартиры, утратившие свои позиции в первом квартале текущего года, прибавили 3% к продажам по сравнению с мартом и таким образом набрали 22,1% сделок от общего числа». По мнению аналитика, есть вероятность, что спрос в ближайшее время вернется к предкризисному сценарию, когда улучшенное жилье пользовалось наибольшей популярностью на фоне длительного затоваривания рынка.
Если говорить о квартирах, выставленных на продажу в Старой Москве, как утверждает Вадим Ламин, на правильно оцененные объекты спрос не ослабевает. По его словам, в настоящее время участились запросы на квартиры высокого ценового диапазона в современных монолитных домах с подземным паркингом. «В целом, спрос в Старой Москве достаточно стабилен с тенденцией к увеличению, хотя, несомненно, предстоящий сезон отпусков несколько собьет активность, а накопившееся за лето нереализованное предложение вряд ли позволит существенно вырасти ценам в осенний период. Максимальный спрос зафиксирован на вторичку в Хамовниках», - комментирует эксперт.
Истории из жизни...
При выборе квартиры, хоть и для большинства покупателей большую роль играет цена недвижимости, место его нахождения, но немаловажно для некоторых клиентов и следующие «странные» на первый взгляд факторы, о которых рассказали эксперты рынка недвижимости.
«Есть много необычных требований клиентов, - утверждает Александр Самодуров. - Одни хотят жить возле кладбища, другие с видом на оживленную магистраль, третьи по фен-шую. У нас был клиент, который искал себе квартиру через риэлторов. И в течение года смотрел одну и ту же квартиру около 30 раз и все время с разными риэлторами. В итоге он так ничего и не купил».
Бывает и такое, что клиенты обращают внимание на ауру и энергетику квартиры. Чтобы определить, подходит тот или иной объект, люди обращаются к самым разным методиками, среди которых не только фэн-шуй, но и астрология и нумерология. «Один из наших клиентов искал квартиру, чтобы все числа (номер дома, квартиры, этажа и т.д.) складывались в цифру шесть», - вспоминает Светлана Бирина.
«Совсем недавно было обращение от желающих жить в районе Садового кольца, причем наличие окон на Садовое их нисколько не смущало, - рассказывает Вадим Ламин. - Агенты засомневались, а не токсикоманы ли – любители обратились к нам?
И все же комфорт
Подытоживая мнения экспертов, можно сказать, что квартиры на вторичном рынке пользуются устойчивым спросом среди покупателей. Люди приобретают жилье по разным причинам. Одни желают сохранить свои денежные средства в недвижимости, другие переезжают в другой район, третьи хотят купить более просторную квартиру и так далее. Да и спектр предложений на вторичном рынке очень широк, можно купить квартиру любого плана. Наибольшей популярностью, как и прежде, пользуется жилье в спальных районах. Если позволяют средства, люди желают приобрести квартиру в черте МКАД. Тем более что Новая Москва пока еще не столь развита с точки зрения транспортной и социальной инфраструктуры. Правда, несмотря на это, недвижимость на новых территориях стоит дешевле, чем на старых, поэтому всегда будет иметь своего покупателя, да и, как говорится, чем квартира дешевле, тем больше потребителей могут ее купить, и, следовательно, тем выше спрос.
Эксперты рынка недвижимости в один голос твердят, что объем новостроек в Новой Москве не настолько велик, чтобы составить серьезную конкуренцию рынку Старой Москвы. Они уверяют, что новые территории пока не оказали существенного влияния на рынок.
Однако стоит отметить, что жилье в старом жилом фонде (пятиэтажки и девятиэтажки), с неудобными планировками, постепенно уступает место более комфортному жилью. Замечено, что среди квартир, реализуемых в рамках программы взаимозачет, значительную долю занимает жилье в пятиэтажках - хрущевках. Конечно, из-за более низких цены такие объекты находят покупателей. Но, как показывает практика, в целом за свои деньги клиенты желают приобрести наиболее комфортный вариант.
http://move.su/articles/603/
|
Все об апартаментах: мифы и реальность
Когда речь идет о роскошном жилье в городе, то перед глазами так и вырисовывается картина шикарных апартаментов огромной площадью. Как правило, квартира грез находится очень высоко и оттуда открывается прекрасный вид на город. Однако, несмотря на всю красоту и роскошь апартаментов, помимо плюсов, у них есть и минусы, о которых не все знают.
 В первую очередь при покупке апартаментов, необходимо понимать, что они отличаются от традиционного жилья своим юридическим статусом, являются нежилой недвижимостью, из-за чего в них нельзя прописываться на постоянной основе.
Еще одно отличие апартаментов от обычных квартир - по другим ставкам начисляются коммунальные и налоговые платежи. «В цифрах арифметика следующая: на воду +10%, на тепло + 25%, на электричество + 27% (из расчета усредненного тарифа 2,5 руб./кВт час, - рассказывает Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». - В итоге, ежемесячная квартплата 100-метрового апартамента на 2-2,5 тысяч выше, чем у аналогичной по площади квартиры, но никак не в два-три раза, как думают многие. Однако экономия на стоимости апартаментов, которая может составлять до 2 млн рублей, покрывает переплату за «коммуналку» на много лет вперед».
К минусам апартаментов относятся не только более высокие коммунальные платежи, так как расчет идет по тарифам на нежилые помещения, но и высокий налог на недвижимость - 0,5% от расчетной стоимости апартаментов против 0,1% для квартир.
«Налоги на апартаменты выше, но сама процедура выплат гораздо удобнее, благодаря разнесенности платежей во времени», - говорит Константин Романов, директор по развитию компании Villagio Estate.
Аналитики «НДВ-Недвижимость» в свою очередь среди минусов выделяют ставки по ипотеке. Дело в том, что для приобретения апартаментов обычно ставки выше, чем для жилой недвижимости.
Важное преимущество
Самое главное преимущество апартаментов – это цена. Обычно они дешевле аналогичных по характеристикам квартир, в среднем, на 20%. А это значит, что, во-первых, покупатель может поселиться в старой Москве, в районах с хорошей локацией, по цене, существенно ниже, чем при покупке квартиры. Во-вторых, именно цена делает апартаменты более инвестиционно-привлекательными, так как позволяет инвестировать с минимальным бюджетом (от 3 млн рублей), которые можно либо вернуть с прибылью, когда комплекс будет достроен, либо получать стабильный доход от сдачи в аренду. Причем ставки на аренду апартаментов и квартир ничем не отличаются, так как прописка не интересует арендаторов ни в том, ни в другом случае.
Причиной того, почему апартаменты стоят дешевле, чем аналогичные квартиры, является тот факт, что, так как апартаменты с юридической точки зрения не являются жилыми, следовательно, девелоперу официально не требуется обеспечивать клиентов инфраструктурой – школой, детскими садами и т.п. Таким образом, застройщики, которые пользуются возможностью сэкономить на социальных объектах, могут обеспечить более демократичный ценник своим апартаментам.
«На сегодняшний день средневзвешенная стоимость квадратного метра в сегменте апартаментов составляет примерно 235 тысяч рублей, - отмечает Мария Литинецкая. - Самые доступные апартаменты сейчас реализовываются в апарт-комплексе «Царицыно-2» (2,558 млн рублей за 22,7 кв.м). Также в пятерку проектов с наиболее бюджетными предложениями входят: «Савеловский Сити» (3,595 млн рублей за 34,9 кв.м), Loft Park (3,916 млн рублей за 24,2 кв.м), «Триколор» (4,263 млн рублей за 24,5 кв.м), YE'S (4,525 млн руб. за 27,2-28,2 кв.м). Самые дорогие лоты предлагаются в следующих комплексах: Golden Mile private residence (952,193 млн рублей за 561 кв.м), Mon Cher (647,280 млн рублей за 372 кв.м), «NегоцiантЪ» (464,58 млн рублей за 242,6 кв.м), «Город столиц» (435 млн рублей за 468 кв.м), Smolensky Deluxe (410 млн руб. за 431 кв.м)».
Владимир Богданюк, руководитель Аналитического и консалтингового центра Est-a-Tet в свою очередь утверждает, что средневзвешенная цена на апартаменты по итогам второго квартала 2014 года составила 263,6 тысяч рублей за кв.м. «В рамках элитного сегмента средневзвешенная составила 791,4 тысяч рублей за кв.м., в премиум-классе – 457,4 тысяч рублей за кв.м. Стоимость апартаментов бизнес-класса составила 212,5 тысяч рублей за кв.м., а комфорт-класса – 141,6 тысяч рублей за кв.м.
В Подмосковье, по данным Филиппа Третьякова, генерального директора Galaxy Realty, цены значительно ниже: эконом-класс предлагается по 70-80 тысяч рублей за кв. м, бизнес-класс за 150 тысяч рублей кв.м.
Если говорить об апартаментах на загородном рынке, по словам Константина Романова, общий объем составляет менее 1% от всего предложения «первички». Примеры: поселок Park Avenue, комплекс рядом с коттеджным поселком «Гринфилд» и пр.
Широкая аудитория
Популярность апартаментов на данный момент достаточно высокая – порядка 25-30% от общего объема спроса. Как отмечает Владимир Богданюк, рост спроса на апартаменты начался после появления на рынке интересных проектов в бизнес- и комфорт-класса.
Практика реализации апартаментов показала, что, во-первых, целевая аудитория у них довольно широкая, и подобная недвижимость даже чаще приобретается для постоянного проживания (например, москвичи, имеющие прописку, покупают апартаменты для расселения семьи). А во-вторых, динамика продаж апартаментов уже сопоставима с темпами реализации квартир.
Апартаменты сейчас пользуются спросом у разных категорий покупателей – молодые люди, семейные пары с детьми, одинокие мужчины и женщины старшего возраста (40-45 лет) и т.д.
Однако из-за того, что апартаменты можно использовать и под коммерцию, и для проживания, Анна Панова, партнер Rusland SP, выделяет следующие 2 группы потребителей: инвесторы, которые покупают апартаменты для последующей сдачи в аренду и непосредственно будущие жители данных апартаментов.
«В элитном сегменте гостиничный статус позволяет разработать большой спектр дополнительных услуг и инфраструктуры, однако это может существенно увеличить плату за управление в таком комплексе, поэтому наиболее привлекательными с точки зрения дополнительной инфраструктуры, которая пользуется спросом у клиентов, являются проекты, сочетающие в себе как отель, так и апартаменты», - говорит Анна Панова.
В основном активным спросом пользуются апартаменты бизнес- и комфорт-класса площадью 40-50 и 70-80 кв.м. Хотя бывает и так, что некоторые покупают сразу несколько апартаментов, чтобы объединить 2 или 3 помещения в одно и получить на выходе больше 100 и даже 200 кв.м. Тем более доходность по апартаментам сравнима с доходностью встроенных нежилых помещений (street retail), которые раньше были основным видом покупки для инвесторов подобного рода. «Самые интересные предложения уходят с рынка еще на этапе закрытых продаж, - говорит Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.su. - В наиболее успешных проектах, в том числе бизнес- и премиум-класса темпы реализации достигают 20-50 апартаментов в месяц».
Сервис пятизвездочного отеля
Сегодня апартаменты можно считать полноценно сложившейся весомой частью рынка недвижимости Москвы. При этом стоит отметить, что внутри самого сегмента представлены очень разные по формату площади. «Принципиально необходимо разделять категории апартаментов: апартаменты в бизнес-зонах, в реконструируемых домах, в имиджевых местах и т.п. (все это в основном апартаменты высокобюджетного сегмента класса бизнес и выше) и апартаменты как замена классическому жилью (преимущественно, апартаменты эконом- и комфорт-классов в проектах масштабной застройки, в том числе, в рамках освоения промзон)», - рассказывает Елена Ржавская, директор департамента консалтинга, аналитики и исследований компании Blackwood.
Апартаменты элитного класса пользуются спросом из-за местоположения и набора дополнительных услуг, которые предоставляет управляющая компания. Ряд проектов, представленных на рынке, удачно сочетают в себе как черты элитной жилой недвижимости, так и сервис пятизвездочного отеля, что является очень привлекательным для клиентов.
Например, основной плюс приобретения апартаментов в составе многофункциональных комплексов – это возможность работать рядом с домом, в идеальном случае жильца такого комплекса от работы будет отделять только несколько этажей на лифте. Также в ряде проектов есть дополнительный бонус – собственная консьерж-служба, которая может взять на себя услуги по уборке, доставке еды, заказе билетов и прочее. При этом в большинстве проектов девелоперы стараются создать привлекательную инфраструктуру для покупателя, в том числе и социальную.
Важной отличительной особенностью покупки апартаментов, по сравнению с арендой традиционной квартиры, по мнению Софьи Лебедевой, генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки», является наличие дополнительных услуг для жильцов, которые не предусмотрены для квартир сегмента бизнес-класс и выше. Например, предоставление переговорных, конференц-зала, возможность проводить переговоры благодаря высокоскоростным системам связи и оборудованию для презентаций. Это позволяет существенно экономить время, не ехать по пробкам до ближайшего подходящего офиса.
Нужна ли прописка
Как уже выше говорилось, постоянную регистрацию в апартаментах получить нельзя, можно лишь временную, которая дает ее обладателю почти все те же самые права, что и постоянная, кроме возможности встать в очередь на улучшение жилищных условий, встать на учет на бирже труда, получить свидетельство ИНН.
Еще один фактор, на который надо обратить внимание при покупке апартаментов - важно, чтобы в разрешительных документах у застройщика изначально было прописано назначение объекта под гостиницу. Среди объектов, которые обладают таким статусом, - Башня «Федерация», МФК «Фили Град», МФК «Водный, МФК YE'S и другие.
На самом деле, как показывает практика, покупателей жилья в сегментах «премиум» и de luxe отсутствие прописки обычно не смущает, в связи с тем, что, как правило, апартаменты становятся для них второй или третей покупкой. Например, такая ситуация складывается на загородном рынке. «Жители коттеджных поселков на Новой Риге приобретают апартаменты в соседнем комплексе бизнес-класса с разными целями: кто-то впоследствии сделает из своего помещения творческую мастерскую, кто-то предоставит студии своим помощникам по хозяйству, кто-то выкупает сразу несколько апартаментов на цокольном этаже, чтобы открыть модный бутик одежды и т.п.», - рассказывает Константин Романов.
Как отмечает Владимир Богданюк, временную регистрацию надо обновлять раз в пять лет, но если есть все необходимые документы на недвижимость, то процесс много времени не займет. Более того, если приобрести апартаменты в комплексе, где есть собственная управляющая компания, то заниматься этим будет именно она. При этом временная регистрация возможна только в апартаментных комплексах, имеющих статус гостиницы.
«На данный момент разрабатывается новый законопроект о том, чтобы приравнять апартаменты в жилым помещениям, - утверждает Владимир Богданюк. - При обсуждении акцент идет на обеспечение проекта инфраструктурой со стороны застройщика. Однако, возможно, принятие данного законопроекта повлияет и на статус апартаментов, и там станет возможна постоянная регистрация».
Автор: Сугра Гаджиева
http://move.su/articles/615/
Реально ли снизить ставку по ипотечному кредиту
При получении ипотечного кредита бывают разные ситуации. Например, кому-то менеджер может посчитать с минимальной ставкой, а потом ближе к сделке выясняется, что ставка выше по некоторым причинам, или же бывают ситуации, когда сегодня ставка по кредиту 14%, а потом появляются новые ипотечные программы, в которых она ниже. Итак, как же снизить ставку уже имеющегося ипотечного кредита и реально ли это, ответили эксперты рынка недвижимости.
Рефинансирование ипотечного кредита - это его погашение в одном банке и заключение нового кредитного договора на новых более выгодных условиях в другом банке. Реструктуризация же – это изменение условий существующего кредита.
Павел Тимошенко, руководитель Ипотечного центра ФСК «Лидер» отмечает, что нужно различать рефинансирование ипотечного кредита и его реструктуризацию, прежде чем взяться за «дело». «Рефинансируют ипотечные кредиты банки сегодня достаточно охотно, и это понятно, поскольку они таким образом получают новых клиентов, - отмечает он. - А вот реструктуризация это скорее вынужденная мера для банка, к которой они прибегают, чтобы не потерять клиента».
На сегодняшний день ипотечные кредиты рефинансируют все ведущие банки. Среди них Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Райффазенбанк, Уралсиб, Банк Открытие и др.
Стоит отметить, что рефинансируя ипотечный кредит можно изменить два основных параметра ипотечного кредита: процентную ставку и срок. Выгоднее всего, безусловно, снижать ставку. Делать это лучше всего на растущем рынке, когда банки, конкурируя между собой, снижают процентные ставки. Чтобы реструктуризировать кредит заемщику нужно письменно уведомить банк о своем желании, и если банк отказывает ему в реструктуризации, человек может уведомить банк о желании рефинансирования и ухода на обслуживание в другой банк на более выгодных условиях. Если банк и после этого не сможет предложить ничего интересного, можно смело обращаться в другой банк, где на взгляд заемщика условия лучше.
По словам Софьи Лебедевой, генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки», для банков рефинансированный кредит - менее рисковый актив, чем вновь выданный, так как у этого кредита уже есть история, по которой можно оценить заемщика, и залог по нему, как правило, заметно превышает сумму кредита.
Имеет право
Итак, в случае если клиента по действующему ипотечному кредиту не устраивает высокая ставка, ежемесячный платёж или валюта кредита, он имеет право обратиться в банк, выдавший ему ипотечный кредит с заявлением о рассмотрении вопроса о реструктуризации действующего кредита.
Чаще всего бывает так, что банк отказывает клиенту в снижении процентной ставки, при этом, не объясняя причину. А как показывает практика, как правило, банк никогда не объясняет причину отказа. Анна Филатова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» отмечает, что навязывание условий и безосновательный отказ в снижении процентной ставки незаконны. «Решить подобные проблемы помогает обращение к ипотечному брокеру или же в другой банк», - говорит она.
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», также утверждает, что если банк отказывает клиенту в снижении процентной ставки, то всегда есть возможность рефинансировать действующий кредит на более выгодных условиях в другом банке. «Для этого ему необходимо обратиться банк, где условия по программе рефинансирования ипотечного кредита его полностью устраивают, заполнить анкету и подготовить пакет документов для рефинансирования по заемщику и объекту недвижимости, в соответствии с требованиями банка», - говорит она.
Желающих нет
Согласовать снижение ставки спустя год добросовестных выплат можно, написав в банке соответствующее заявление и, дождавшись положительного решения, обновить стандартный пакет документов заемщика.
Для рефинансирования же ипотечного кредита заемщику необходимо заново предоставить весь набор документов аналогичный собранному при первом кредитовании: паспорт, трудовую книжку, справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, документ о семейном положении, документы на залоговую недвижимость. По словамАлексея Шмонова, генерального директора портала о недвижимости Move.su, единственное, что может понадобиться сверх – письмо от первого банка о согласии на рефинансирование, однако этот документ требуют далеко не все банки.
Анна Филатова отмечает, что в связи с ростом ставок, желающих рефинансироваться в последнее время не так много. Получить действительно выгодные условия можно, будучи в курсе текущих акционных предложений от банков. Самостоятельно уследить за ипотечным рынком непросто, помогут разобраться в десятках предложений и акций ипотечные брокеры, которые напрямую получают от банков-партеров информацию об ограниченных спецпредложениях. К примеру, в Петербурге самыми выгодными условиями на сегодня являются рефинансирование ипотечного кредита под 9,5% сроком на 10 лет, а также под 10,5%, но при условии, что 50% стоимости объекта уже оплачены.
Когда есть польза
Рефинансирование начинает приносить реальную пользу, когда разница в процентных ставках составляет более 2-3%, в зависимости от стоимости, суммы кредита и срока, который прошел с момента его выдачи. Это связано с тем, что, во-первых, сама процедура рефинансирования достаточно трудоемкая, что связано с процедурами оформления, регистрации ипотеки, переоформлением страховки на другой банк или сменой страховой компании; во-вторых, дополнительными расходами по такой сделке, связанными с оплатой дополнительных комиссий и сборов (раньше некоторые банки любили включать в кредитные договоры штрафы за досрочное погашение кредита) и, как правило, повышенными процентными ставками на период регистрации нового залога; а в-третьих, у многих банков основная нагрузка по выплате процентов ложится на первые годы выплаты кредита.
Сергей Гребенюк, руководитель группы ипотечного направления NAI Becar в свою очередь рекомендует также учитывать, на какой срок и в какой период клиент будет рефинансироваться: если делать это по прошествии 7-10 месяцев выплаты кредита, тогда рефинансирование может быть и не выгодно, даже если ставка будет ниже на 1,5-2%.
Например, семья приобретает квартиру в строящемся доме за 2,5 млн рублей. При этом застройщик на рынке не очень известный, и аккредитованных в ЖК банков достаточно мало. Поскольку клиентов привлекла цена данной квартиры, ипотеку им пришлось взять также не в очень известном банке под 14,5%. Ежемесячный платёж для них составил почти 26,5 тысяч на срок в 25 лет с первоначальным взносом 15%. После сдачи объекта, семья, ставшая собственником, приобретённой квартиры, может рассчитывать на рефинансирование. Таким образом, процентная ставка снижается до 12,5%, а платёж до 23 тысяч рублей, следовательно, ежемесячная экономия составит 3-3,5 тысяч рублей. В плане переплаты, они выигрывают до 1 млн рублей.
Имеет смысл
Как уже выше говорилось, рефинансирование имеет смысл в том случае, если процентная ставка значительно ниже первоначальной, но при этом также необходимо учитывать на сколько изменится соотношение процентов и основного долга. «Рентабельно проводить рефинансирование тем заёмщикам, которые брали кредит в 2008-2010 годах (в после кризисный период, когда ставки на рынке были весьма высоки), - говорит Сергей Гребенюк. - При рефинансировании можно также увеличить срок кредитования, либо дополнительно вводить собственника квартиры, то есть менять какие-то параметры для получения большей выгоды по условиям кредитования. Если говорить о реструктуризации ипотечного кредита, то на практике с рассмотрением банком ставки в сторону снижения, я сталкивался крайне редко».
При реструктуризации ипотечного кредита, поскольку банк самостоятельно может посмотреть историю выплат заёмщика, то помимо заявления, никаких других документов предоставлять не нужно. Как правило, заявление банк рассматривает в течение одного месяца.
При рефинансировании же ипотечного кредита, как уже выше говорилось, когда программа выбрана, необходимо подготовить полный пакет документов и предоставить в банк для рассмотрения. Проще говоря, процесс одобрения по программе «Рефинансирования» ничем не отличается от процесса одобрения по ипотеке.
Есть ли шанс
«Прежде чем решиться на рефинансирование необходимо внимательно изучить программу того банка в который хотите обратиться, потребуйте от сотрудника банка предоставить полный расчет переплаты по кредиту и всех возможных расходов по сделке», - советует Павел Тимошенко.
Дмитрий Тюрников, руководитель проекта «Новая квартира в СПб», также рекомендует внимательно изучить условия кредитного договора (возможность досрочного погашения, перекредитования, понижения процентной ставки). Ведь в большинстве случаев банки защищают свои интересы, и оспорить их удается немногим. «Лучше всего в подобном случае обратиться к ипотечному специалисту, который имеет постоянный контакт с разными банками по вопросам оформления ипотечных кредитов, он сможет и проверить Ваш договор и дать правильные рекомендации», - говорит он.
Что касается реструктуризации ипотечного кредита, стоит отметить, что очень редко банки добровольно идут на снижение ставки по ипотеке. Зачем банку снижать процентную ставку клиенту, с которым подписан и договор, и график платежей, если можно этого не делать? Поэтому прежде чем взять ипотечный кредит, следует тщательно изучить программы всех банков, а также попросить менеджера посчитать не по минимальной ставке, а по ставке, которая ближе к действительности, учитывая все предоставленные документы в момент подачи заявки на кредит. Дело в том, что многие менеджеры изначально считают по минимальной ставке в том случае, если клиент получает зарплату на счет карты данного банка, а также, если организация, в которой работает клиент, возможно, имеет аккредитацию, благодаря чему ставки могут быть снижены приблизительно на 05,-1%. Если, в случае клиент получает зарплату на счет карты данного банка сразу становится ясно насколько ставка будет ниже, то в случае с тем аккредитована организация или нет, выясняется, чуть ли не в последний момент. Поэтому, чтобы избежать «сюрпризов» в день заключения кредитного договора с банком, всегда имеет смысл, не надеется, что ставка будет еще на 05,-1% ниже благодаря возможной аккредитации организации.
Автор: Сугра Гаджиева
http://move.su/articles/622/
09 октября, 2014
Президент Владимир Путин подписал закон, по которому налог на имущество россиян будет рассчитываться исходя из кадастровой, а не инвентаризационной стоимости недвижимости – текст закона опубликован на Едином портале правовой информации. Новый порядок будет вступать в силу постепенно, законодатели ввели переходный период до 1 января 2020 года.
Закон «О внесении изменений в статьи 12 и 85 части первой и часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и признании утратившим силу закона Российской Федерации «О налогах на имущество физических лиц» Путин подписал 4 октября, однако текст документа был опубликован в понедельник, 6 октября 2014 года.
Для жилых помещений ставка налога составит 0,1% от их кадастровой стоимости. При этом муниципалитеты могут повышать базовую ставку налога до 0,3% или понижать ее до нуля.
При этом налоговая база для квартир будет исчисляться путем вычитания из кадастровой стоимости всей квартиры стоимости 20 кв. м общей площади этой квартиры. Для жилых домов уменьшение налоговой базы будет равно стоимости 50 кв. м. Владельцы комнат смогут уменьшить попадающую под налогообложение сумму на стоимость 10 кв. м этой комнаты.
Действующие сейчас налоговые льготы сохранятся, однако льготник сможет воспользоваться «скидкой» только при расчете налога для одного объекта из каждой категории. Закон дает льготнику право самому выбрать объект, в отношении которого будут действовать льготы.
Торговые и административно-деловые центры, офисы, торговые объекты и объекты общепита будут облагаться налогом по ставке 2% от их кадастровой стоимости. По этой же ставке будут облагаться объекты стоимостью выше 300 млн руб., причем налоговую ставку для этой категории объектов муниципалитеты изменить не смогут, и льготы для этой категории также не предусмотрены.
Прочие объекты будут облагаться налогом по ставке 0,5%. При этом если в состав единого комплекса недвижимости входит хотя бы одно жилое помещение, то для вычисления налоговой базы для такого комплекса из его кадастровой стоимости будет вычитаться 1 млн руб.
Во время переходного периода, который закончится 1 января 2020 года, субъекты РФ могут продолжать использовать инвентаризационную стоимость для расчета налога. Дату перехода на новый порядок расчета налога субъекты выбирают самостоятельно.
Чтобы избежать резкого увеличения налогов во время переходного периода, муниципалитеты, которые перешли на новый метод расчета, будут использовать понижающие коэффициенты. В 2015 году коэффициент будет равен 0,2, в 2016 году – 0,4, в 2017 году – 0,6, в 2018 году – 0,8. В 2019 году налог будет исчисляться без учета понижающего коэффициента.
Каждый гражданин имеет право обжаловать оценку кадастровой стоимости своей недвижимости. Изменить эту сумму сможет либо комиссия по рассмотрению споров о результатах определения кадастровой стоимости, либо суд, в порядке, который установлен законом «Об оценочной деятельности в РФ».
Как уже писал РБК, расчет стоимости налога может быть проиллюстрирован на примере типовой московской квартиры площадью 54 кв. м. При имущественном вычете в 20 кв. м и средней кадастровой стоимости в 160 тыс. руб. за 1 кв. м размер налога в случае применения ставки 0,1% составит 5440 руб. Однако эту сумму нужно будет платить по окончании переходного периода. Как подсчитали в департаменте экономической политики и развития города Москвы, для столицы сумма первого платежа в приведенном примере составит около 1 тыс. руб. Если же в столице через пять лет увеличат ставку до 0,3% от кадастровой стоимости, средний налог за квартиру в Москве может превысить 20 тыс. руб.
Сейчас в старых домах центра Москвы рыночная и инвентаризационная стоимостью может отличаться в 20–40 раз. И даже при самой низкой налоговой ставке владельцы таких квартир при переходе на кадастровую оценку заплатят налог в четыре–семь раз больше, чем прежде. Инвентаризационная стоимость новостроек сегодня максимально приближена к рыночной, поэтому и увеличение налога там будет минимальным. «А максимально налог может вырасти от полутора до десяти раз», – рассказал РБК руководитель независимого экспертного центра «Общественная Дума» Роман Терехин. Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 12 и 85 части первой и часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации и признании утратившим силу Закона Российской Федерации «О налогах на имущество физических лиц».
Федеральный закон принят Государственной Думой 26 сентября 2014 года и одобрен Советом Федерации 1 октября 2014 года.
Справка Государственно-правового управления
Федеральным законом часть вторая Налогового кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс) дополняется главой 32 «Налог на имущество физических лиц».
Налог на имущество физических лиц устанавливается Кодексом и нормативными правовыми актами представительных органов муниципальных образований (законами городов федерального значения Москвы, Санкт-Петербурга и Севастополя), вводится в действие и прекращает действовать в соответствии с Кодексом и нормативными правовыми актами представительных органов муниципальных образований (законами городов федерального значения Москвы, Санкт-Петербурга и Севастополя).
Плательщиками налога являются физические лица, обладающие правом собственности на имущество, признаваемое объектом налогообложения. Объектами налогообложения признаются жилые дома, жилые помещения (квартиры, комнаты), гаражи, машино-места, единые недвижимые комплексы, объекты незавершённого строительства, а также иные здания, строения, сооружения и помещения.
Налоговая база в отношении объектов налогообложения определяется исходя из их кадастровой стоимости в случае утверждения субъектом Российской Федерации в установленном порядке результатов определения кадастровой стоимости объектов недвижимого имущества и установления единой даты начала применения на его территории порядка определения налоговой базы исходя из кадастровой стоимости таких объектов. При невыполнении указанных условий налоговая база определяется исходя из инвентаризационной стоимости объектов налогообложения.
Ставки налога устанавливаются нормативными правовыми актами представительных органов муниципальных образований (законами городов федерального значения Москвы, Санкт-Петербурга и Севастополя) в пределах минимальных и максимальных размеров ставок, определённых кодексом.
Федеральным законом предусматривается сохранение налоговых льгот для всех категорий налогоплательщиков, имеющих право на применение льгот на основании Закона Российской Федерации «О налогах на имущество физических лиц». Вместе с тем налоговая льгота будет предоставляться только в отношении одного объекта налогообложения каждого вида по выбору налогоплательщика.
Федеральным законом предусматривается механизм, обеспечивающий постепенный рост налоговой нагрузки в течение первых четырёх налоговых периодов. Разговоры о реформе системы налогообложения ходят уже несколько лет, но перемены регулярно откладывались из-за несовершенства системы кадастрового учёта. Однако с 1 января 2014 года власти перешли от слов к действиям: налог с коммерческих объектов недвижимости начали рассчитывать с реальной стоимости недвижимости. По плану Минфина с 1 января 2020 года новая схема будет действовать по всей стране, а следующие 5 лет объявлены переходным периодом. В 2015-2017 годах россиян ждут неизбежные изменения в системе налогообложения. С 1 января 2015 года в Налоговом кодексе России появится новая глава — «Налог на недвижимое имущество физических лиц».
Кадастровая и инвентаризационная стоимость недвижимости – от чего зависит налог
Согласно новому проекту в России появится единый налог на недвижимость вместо отдельных пошлин на имущество и на землю. Ключевое отличие в том, что изменится налоговая база: процент будут рассчитывать не с инвентаризационной, а с кадастровой стоимости земельных участков и объектов капитального строительства.
Инвентаризационная стоимость
Инвентаризационная стоимость жилья – абстрактная сумма, существенно (иногда в десятки раз) ниже рыночной цены объекта. Она определяется силами государственного бюро технической инвентаризации (БТИ) по методикам советских времен. Оценка строится на основе себестоимости жилья при строительстве и износа здания.
Кадастровая стоимость
Кадастровая стоимость недвижимости приближена к рыночной цене объекта. При оценке квартиры учитываются коммерческие данные: расположение, сегмент, этаж и проч.
Пример:
Двухкомнатная квартира в Санкт-Петербурге площадью 55 кв. м.
Рыночная стоимость – около 5 000 000 рублей (из расчета рыночной цены квадрата 92 524 рублей)
Инвентаризационная стоимость – около 500 000 рублей (по оценке БТИ)
Кадастровая стоимость – около 3 000 000 рублей (из расчета официальных государственных расценок 55 524,32 за кв. м.
Для того, чтобы отменить действующий налог на имущество и полностью перейти на новую систему налогообложения, необходимо убедиться, что проведена кадастровая оценка всех объектов недвижимости. У региональных властей есть на это пять лет.
Новые налоговые ставки – кто заплатит больше
Сейчас налоговый коэффициент непосредственно зависит от инвентаризационной стоимости объекта:
До 300 000 рублей - до 0,1%
От 300 000 рублей до 500 000 рублей - 0,1- 0,3 %
От 500 000 рублей - 0,3 до 2,0 %
В будущем Минфин установит единые налоговые ставки по категориям недвижимости:
Квартиры и жилые помещения - 0,1%
Участки под жильё, дачи и с/х - 0,5%.
Объекты дороже 300 млн рублей - от 0,5 до 1%
Прочие земли -1,5%.
В предложенном виде принцип расчета напоминает налог на роскошь. Самые существенные платежи ждут крупных землевладельцев и собственников элитного жилья. Таким образом Минфин рассчитывает пополнить казну за счёт состоятельных россиян. Однако представителям среднего класса также придётся платить больше. Особенно сильно новые ставки ударят по карману одиноких собственников просторных квартир или хозяев нескольких объектов недвижимости.
Сегодня в рамках существующего налога на имущество средняя российская квартира попадает в категорию от 300 000 до 500 000 рублей. Это значит, её владельцы отчисляют в казну не больше 1 000 рублей в год. В будущем за двухкомнатное жильё кадастровой стоимостью 3 000 000 рублей придётся ежегодно заплатить около 3000 рублей. К радости многих россиян, кадастровая оценка, вероятно, будет опираться на официальную стоимость жилья, которая в среднем в 1,5 раза ниже рыночной. Кроме того, специалисты Минфина разработали систему вычетов, которые облегчат налоговое бремя некоторым гражданам. В процентном соотношении самое впечатляющее повышение налога ждёт тех, чья недвижимость изначально была слишком недооценена. С этим могут столкнуться, в частности, владельцы квартир в пятиэтажках.
Налоговые вычеты, понижающие коэффициенты и льготы – как уменьшить налог на недвижимость
Для того, чтобы резкий скачок налоговой нагрузки не стал шоком для граждан, власти планируют растянуть процесс перехода к новой системе на несколько лет. С этой целью Минфин разработал специальные понижающие коэффициенты: они будут применяться в случае, если новая пошлина окажется существенно выше старой. Нагрузка будет расти постепенно в течение пяти лет — на 20% в год до перехода к полной сумме.
Кроме того, владельцы недвижимости смогут воспользоваться «скидкой»: из общей площади жилья можно вычесть определённое количество квадратных метров, которые не будут облагаться налогом. Эта схема позволит существенно сэкономить семьям, которые купили жильё в долевую собственность: каждый собственник сможет вычесть свои 20 метров из общей площади.
Вычет для всех категорий граждан:
20 кв. м – для квартир и комнат
50 кв. м – для домов
1 млн рублей - для единых недвижимых комплексов
Вычет для льготников (пенсионеры, ветераны, инвалиды):
30 кв. м – для жилья
1 тысяча кв. м - для участков
Также в рамках новой системы налогообложения у местных властей появится право установить «любые льготы в отношении любых категорий граждан и любого количества объектов недвижимого имущества». Однако на деле льготники скорее окажутся урезанными в правах.
Сегодня пенсионеры свободны от уплаты любых налогов на недвижимость вне зависимости от количества жилья в собственности. Однако в будущем это право будет распространяться лишь на один объект каждой из трех категорий — жилое помещение, жилой дом на садовом или дачном земельном участке, нежилое помещение. Это значит, одной квартирой, дачей и гаражом можно будет владеть беспошлинно, а дополнительные площади придётся оплачивать в общем порядке. Эта мера должна помочь государству в борьбе с мошенниками, которые уклоняются от уплаты налогов, регистрируя бесконечное количество квадратных метров на пожилых людей. |
|
Новости
